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廣州市地方金融監(jiān)督管理局

2023年11月16日

地方金融組織是廣州現代金融服務體系的重要組成部分。近年來，我市地方金融組織充分發(fā)揮貼近市場、服務民生優(yōu)勢，合規(guī)經營、迅速發(fā)展，為助力中小微企業(yè)、個體商戶、農戶等融資發(fā)展，支持我市經濟社會發(fā)展和產業(yè)轉型升級發(fā)揮了重要作用。在新形勢下，各類地方金融組織面臨發(fā)展不平衡、不充分等挑戰(zhàn)，需營造良好發(fā)展環(huán)境，進一步推動實現高質量發(fā)展。為貫徹落實市委市政府推動廣州金融高質量發(fā)展的相關安排，進一步促進我市地方金融組織健康可持續(xù)發(fā)展，增強服務實體經濟能力，結合我市實際，提出如下實施意見。

一、總體要求

（一）指導思想。

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，加強黨對地方金融工作的全面領導，加強地方金融監(jiān)管能力建設，推進地方金融治理體系和治理能力現代化，通過黨建引領、強化監(jiān)管，引導各類地方金融組織健康可持續(xù)發(fā)展，不斷提升服務實體經濟能力，有效防范化解金融風險。

（二）基本原則。

一是堅持黨的領導。全面加強黨對地方金融工作的全面領導，實現黨建引領高質量發(fā)展。堅守金融服務實體經濟發(fā)展的初心使命，為社會經濟發(fā)展提供優(yōu)質普惠金融支持。

二是堅持守正創(chuàng)新。在堅守合規(guī)經營、風險可控前提下，鼓勵地方金融組織開展創(chuàng)新。著力解決地方金融組織在發(fā)展中遇到的痛點難點共性問題，精準施策，營造更加良好發(fā)展環(huán)境。

三是堅持安全穩(wěn)定。在推進地方金融創(chuàng)新發(fā)展時堅守風險底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，打造廣州金融安全區(qū)。

（三）工作目標。

加強黨建引領，不斷強化地方金融監(jiān)管能力建設，完善地方金融“五鏈協(xié)同”監(jiān)管與服務體系，為地方金融組織營造良好發(fā)展環(huán)境，全市地方金融市場服務體系進一步完善，地方金融組織主體實力和公司治理水平進一步提升，地方金融組織提供金融產品和服務能力進一步優(yōu)化，服務實體經濟的水平進一步增強，我市地方金融市場穩(wěn)健運行、風險可控，為廣州高質量發(fā)展大局作出貢獻。

三、發(fā)展措施

（一）全面加強地方金融監(jiān)管。按照法律法規(guī)和省級地方金融監(jiān)管部門的授權，對我市小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行、交易場所實施監(jiān)督管理。健全地方金融監(jiān)管體制機制，強化監(jiān)管能力，豐富監(jiān)管手段，充實監(jiān)管力量。完善監(jiān)管制度體系建設，提高監(jiān)管質效和規(guī)范化水平，依法實施機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。寓監(jiān)管于服務，形成“以監(jiān)管促發(fā)展”的監(jiān)管文化和行業(yè)發(fā)展文化。根據地方金融組織的監(jiān)管評級情況實施精準施策，提升監(jiān)管的精準度和有效性，支持監(jiān)管評級優(yōu)良、經營規(guī)范、風險管控能力強的地方金融組織在風險可控的前提下，創(chuàng)新金融產品、服務模式，踐行普惠金融、綠色金融理念，實現特色經營，服務國民經濟“毛細血管”。加快推進數字科技在地方金融監(jiān)管領域運用，推進廣州地方金融組織“瞭望塔”智能監(jiān)管系統(tǒng)建設，根據監(jiān)管實際需要豐富系統(tǒng)功能，充實監(jiān)管抓手，提升審批、監(jiān)管效能，提升政務服務水平。

（二）推進地方金融組織體系建設。通過優(yōu)化市場準入、增強市場主體實力、鼓勵特色化經營等方式，推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的地方金融市場體系。引導我市地方金融組織充分挖掘股東資源、找準市場定位和發(fā)展賽道，實現特色經營，切實服務實體經濟。支持具有雄厚綜合實力、堅實產業(yè)基礎、良好社會聲譽的市場主體在我市依法依規(guī)發(fā)起設立地方金融組織，圍繞股東產業(yè)鏈背景開展業(yè)務，壯大我市地方金融業(yè)態(tài)市場規(guī)模。積極探索發(fā)展公益金融，以金融手段促進社會事業(yè)發(fā)展，構建公益金融可持續(xù)發(fā)展的新模式、新范本，扎實推動共同富裕。支持地方金融組織通過引入戰(zhàn)略投資者、開展股權激勵等方式優(yōu)化股東結構，增加注冊資本金，不斷提升資本實力，做優(yōu)做強。鼓勵我市地方金融組織利用粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設契機，通過股權合作、業(yè)務聯(lián)動等模式，提升國際化水平。打造在全國具有一定影響力的行業(yè)標桿，形成地方金融業(yè)態(tài)的“廣州力量”。

（三）優(yōu)化地方金融組織營商環(huán)境。加強與廣州市中級人民法院、廣州互聯(lián)網法院、廣州仲裁委員會等司法機構對接溝通，推動金融監(jiān)管和司法標準統(tǒng)一，通過涉法涉訴案件等司法實踐及時堵住監(jiān)管漏洞，大力推廣“批量智審”“互聯(lián)網仲裁”，提升對地方金融組織和客戶的司法救濟效率。分批次引導地方金融組織接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，全面提升我市地方金融組織風險管控水平。鼓勵地方金融組織入駐廣東省中小企業(yè)融資平臺廣州站、廣州市信貸綜合服務中心等平臺，豐富地方金融組織業(yè)務場景，引導地方金融組織為中小微企業(yè)、農戶等提供優(yōu)質服務。充分發(fā)揮上海證券交易所南方中心、深圳證券交易所廣州服務基地等平臺作用，積極引導我市地方金融組織通過發(fā)行資產證券化產品、債券等方式利用資本市場拓展融資渠道，鼓勵銀行等金融機構為我市地方金融組織提供資金支持，降低融資成本。充分發(fā)揮我市地方金融業(yè)態(tài)行業(yè)自律組織作用，搭建連接政府、行業(yè)、企業(yè)的溝通平臺，宣揚行業(yè)文化形象，形成推動行業(yè)高質量發(fā)展合力。

（四）推動地方金融切實服務實體經濟。指導我市地方金融組織做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。鼓勵地方金融組織圍繞市委“1312”思路舉措，結合中小微企業(yè)、“三農”等實際需求，充分挖掘股東資源，找準市場定位，圍繞股東產業(yè)鏈背景開展業(yè)務，積極開發(fā)服務實體企業(yè)、貼近人民生活、支持綠色低碳發(fā)展的金融產品，提高金融服務可得性、便捷性，增強人民群眾獲得感。發(fā)揮小額貸款公司靈活、便捷、小額、分散的優(yōu)勢，提升普惠金融服務效能，加強政府性融資擔保體系建設，構建市區(qū)兩級協(xié)同的政府性融資擔保網絡體系。引導融資擔保機構擴大支農支小業(yè)務規(guī)模，規(guī)范收費，降低門檻；支持政府性融資擔保機構通過銀擔“總對總”批量擔保等產品擴大合作業(yè)務規(guī)模。支持融資租賃公司聯(lián)合產業(yè)鏈深入企業(yè)生產場景提供特色化設備購買與更新服務，發(fā)揮融資租賃“融資+融物”產業(yè)優(yōu)勢，提升在先進制造業(yè)、綠色產業(yè)、戰(zhàn)略新興領域的服務能級。引導商業(yè)保理公司、典當行等地方金融組織專注主業(yè)，更好服務普惠金融重點領域。支持各類交易場所發(fā)揮平臺整合作用，助力大灣區(qū)發(fā)展。支持廣州碳排放權交易中心探索開展綠色金融創(chuàng)新，通過加快碳市場建設推動綠色產業(yè)高質量發(fā)展。支持廣州產權交易所、廣州數據交易所、廣州鉆石交易中心等各類交易場所創(chuàng)新發(fā)展，在國有資產、數字金融、大宗商品等領域發(fā)展平臺經濟，優(yōu)化資源配置，將廣州打造成粵港澳大灣區(qū)重要的產權、大宗商品交易中心。

（五）優(yōu)化地方金融組織空間布局。高水平規(guī)劃建設，打造一批在全國具有影響力的地方金融組織集聚區(qū)。支持越秀區(qū)在民間金融街鼓勵設立專注于助學、助農、養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興、踐行綠色發(fā)展理念等具有社會效益的地方金融組織，推動廣東省公益金融試驗區(qū)建設，建設探索公益金融的先行區(qū)。支持南沙自由貿易試驗區(qū)重點發(fā)展融資租賃、商業(yè)保理等特色金融，積極探索制度創(chuàng)新，為全市積累更多可復制可推廣經驗。支持黃埔區(qū)發(fā)展科創(chuàng)金融和制造業(yè)金融，發(fā)揮廣州知識產權交易中心等平臺作用打造知識產權金融創(chuàng)新高地。支持花都區(qū)發(fā)揮廣州碳排放權交易中心平臺功能，探索開展綠色金融創(chuàng)新，通過加快碳市場建設推動綠色產業(yè)高質量發(fā)展。鼓勵各區(qū)設立專業(yè)特色區(qū)級政府性融資擔保機構，重點為本區(qū)域內符合國家、省、市政策導向的企業(yè)和個人服務。

（六）優(yōu)化地方金融組織公司治理。推動地方金融組織建設健全現代公司治理體系、全面內控管理體系，不斷夯實企業(yè)實現高質量發(fā)展的根基。健全地方金融組織公司治理架構，完善議事規(guī)范，促進公司治理架構權責清晰、協(xié)調運轉、有效制衡、科學決策，適應公司的業(yè)務規(guī)模和復雜程度。推動地方金融組織在經營層充實風險管理、科技建設方面人才力量，合理設置內設部門及崗位職責，建立全面內控管理體系，形成內控評價、信息反饋、缺陷認定、問責整改的全鏈條內控管理機制。

（七）實施地方金融組織數字化轉型升級。鼓勵我市地方金融組織積極探索數字金融發(fā)展路徑，適應未來科技發(fā)展趨勢，增強市場競爭力，利用金融科技實現高質量發(fā)展。支持廣州地方金融數字化基礎設施平臺建設，利用隱私計算、知識圖譜、機器學習等金融科技豐富地方金融組織風險管理數據來源和技術手段。推動地方金融組織開展信息化改造和數字化升級，運用金融科技手段實現辦公自動化、業(yè)務大數據化、管理系統(tǒng)化，在獲客、風控、業(yè)務流程優(yōu)化等方面增加科技含量，提高公司運轉效率、信息反饋便捷度和內部決策科學性。探索數字人民幣在地方金融組織業(yè)務的推廣應用，有效解決資金用途精準投放。鼓勵地方金融組織設立首席數據官，提高科技人才比例，加大科技研發(fā)投入，實現智能簽約、智慧風控，以金融科技為抓手提高核心競爭力。支持地方金融組織申請高新技術企業(yè)認定。

（八）加強地方金融人才隊伍建設。支持行業(yè)自律組織建立健全地方金融從業(yè)人員培訓體系，完善員工崗前、任中培訓，提升從業(yè)人員專業(yè)素質和職業(yè)道德水平。吸引地方金融領域人才在穗集聚發(fā)展，在發(fā)放人才綠卡、申報廣州高層次金融人才等方面給予支持。推進地方金融組織建立健全人力資源政策體系，培育積極向上的企業(yè)文化，在人才招聘、員工培訓、梯隊建設、員工行為規(guī)范、重要崗位管理等方面加強管理，鼓勵有條件的地方金融組織實施員工持股計劃。

（九）強化地方金融風險防范化解。推動地方金融組織合規(guī)體系建設，完善與企業(yè)合規(guī)相適應的包容審慎監(jiān)管模式，強化市場主體主動合規(guī)意識，完善公司合規(guī)制度體系、合規(guī)發(fā)展文化建設，促進企業(yè)合規(guī)成為高質量發(fā)展的核心競爭力。嚴格防范地方金融組織涉非法集資風險，依法打擊未經批準設立地方金融組織、從事地方金融組織業(yè)務等非法金融活動，建立健全地方金融組織退出機制，推動空殼失聯(lián)機構實現市場退出。推行首席風險官制度，引導地方金融組織加大對風險防范、處置工作的力量投入，筑牢防范化解金融風險的第一道防線。充分發(fā)揮廣州金融風險監(jiān)測防控中心作用，完善地方金融風險主動發(fā)現、預警處置閉環(huán)管理機制，實現金融風險的早識別、早預警、早暴露、早處置。

（十）強化金融消費者保護。鼓勵地方金融組織做好信息披露，通過公開渠道公布商事登記、客服投訴渠道等信息。指導地方金融組織建立健全金融消費者適當性管理機制。推廣使用標準化合同，將糾紛化解端口前移，加強金融消費者保護工作。對社會公眾加強金融知識宣傳教育，增強對地方金融組織的認識和了解程度，宣揚契約精神和誠信意識，倡導理性消費、合理利用金融工具的正確理念，做好金融糾紛源頭治理。建立健全地方金融糾紛多元化解調解機制，鼓勵有條件的行業(yè)自律組織、相關機構設立人民調解委員會，多渠道化解地方金融領域糾紛。

四、保障措施

（十一）全面加強黨建引領。健全完善黨領導金融工作的組織體系、制度體系和工作機制，充分發(fā)揮金融行業(yè)黨委重要作用，強化組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調，構建廣州金融行業(yè)紅聯(lián)共建工作機制，引導各類地方金融組織加強黨的基層建設，形成“以黨建促業(yè)務”的新發(fā)展格局，實現地方金融業(yè)態(tài)的發(fā)展要服務于黨的路線方針和國家建設大局，形成金融行業(yè)基層黨建“生態(tài)圈”。

（十二）加強組織領導。充分發(fā)揮廣州市地方金融工作議事協(xié)調機制作用，統(tǒng)籌地方金融發(fā)展、監(jiān)督管理和風險防控等重大事項，加強與國家金融監(jiān)管部門駐粵機構在地方金融監(jiān)管、風險防范處置、區(qū)域金融發(fā)展、信息共享、金融消費者權益保護等方面的協(xié)作。指導各區(qū)政府加強對本行政區(qū)域內地方金融相關工作的組織領導，建立健全地方金融監(jiān)管工作機制，落實屬地責任，做好金融風險防范與處置等工作。

（十三）加強宣傳引導。持續(xù)做好地方金融組織服務實體經濟、中小微企業(yè)的典型案例和金融消費者權益保護教育宣傳工作，支持地方金融組織開展金融知識普及等多種類型的活動，有序推出利民惠民實事舉措，塑造地方金融組織的良好形象，不斷推進金融為民、金融惠民、金融便民取得新成效。

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