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去年以來，地方債務(wù)風險以及金融如何支持地方化債備受關(guān)注。從財政部披露的信息來看，2023年，我國政府法定負債率（政府債務(wù)余額與GDP之比）為50.4%，低于國際通行的60%警戒線，也低于主要發(fā)達經(jīng)濟體國家和新興市場國家。但值得注意的是，地方政府債務(wù)分布不均勻，一些地方債務(wù)風險較高，還本付息壓力較大。2023年7月24日召開的中央政治局會議要求，“要有效防范化解地方債務(wù)風險，制定實施一攬子化債方案”。2023年，金融管理部門已會同有關(guān)部門采取多項措施，積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務(wù)風險。

關(guān)于金融支持地方化債的具體措施，中國人民銀行行長潘功勝此前介紹，金融管理部門出臺相關(guān)政策，引導金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，與融資平臺平等協(xié)商，通過展期、借新還舊、置換等方式，分類施策化解存量債務(wù)風險、嚴控增量債務(wù)，并建立常態(tài)化的融資平臺金融債務(wù)監(jiān)測機制。必要時，人民銀行還將對債務(wù)負擔相對較重地區(qū)提供應(yīng)急流動性貸款支持。支持地方政府通過并購重組、注入資產(chǎn)等方式，逐步剝離融資平臺政府融資功能，轉(zhuǎn)型成為不依賴政府信用、財務(wù)自主可持續(xù)的市場化企業(yè)。

針對今年金融支持地方債務(wù)化險工作，人民銀行工作會議指出，指導金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，合理運用債務(wù)重組、置換等手段，支持融資平臺債務(wù)風險化解。東方金誠首席宏觀分析師王青對《金融時報》記者表示，接下來，有關(guān)部門將嚴控“一邊化債，一邊新增”，并逐步建立包括推動融資平臺轉(zhuǎn)型在內(nèi)的防范化解地方債務(wù)風險長效機制。同時，還會堅持“一邊化債、一邊發(fā)展”，通過合理確定目標財政赤字率水平和新增地方政府專項債額度、安排適當?shù)恼顿Y規(guī)模，并發(fā)揮好政府投資對民間投資的帶動引導作用，特別是重點推進“三大工程”建設(shè)等措施，助力宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定運行。

“展望2024年，地方債務(wù)風險將得到有效控制。近期，城投債收益率出現(xiàn)下行，表明市場對地方債務(wù)風險化解信心顯著增強?！蓖跚啾硎尽?

2023年以來，為適應(yīng)房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，人民銀行等金融管理部門綜合施策，打出一套支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的“組合拳”。

在需求端，出臺一系列個人住房貸款優(yōu)化調(diào)整政策，提振市場需求，包括將首套住房“認房不認貸”納入政策工具箱；下調(diào)首付比例下限，調(diào)降二套房貸利率下限；引導新發(fā)放房貸利率下行，降低存量首套房貸利率等。在供給端，創(chuàng)設(shè)房地產(chǎn)紓困專項再貸款和1000億元租賃住房貸款支持計劃，延續(xù)實施2000億元保交樓貸款支持計劃至2024年5月，延續(xù)實施租賃住房貸款支持計劃期限至2024年末，引導金融機構(gòu)一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

從實踐來看，上述舉措效果顯著，既緩解了房企短期現(xiàn)金流緊張問題，也顯著降低了購房者的購房成本和利息負擔。人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年1至11月，新發(fā)放個人住房貸款利率為4.1%，同比下降0.8個百分點。已有超過23萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，平均下調(diào)0.73個百分點，惠及5000多萬戶家庭、1.6億人，每年節(jié)省利息支出約1700億元。

人民銀行工作會議要求，加強對房地產(chǎn)市場運行情況的監(jiān)測分析。因城施策精準實施好差別化住房信貸政策，滿足各類房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，抓好“金融16條”及金融支持保障性住房建設(shè)、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造等各項政策落實。專家表示，后續(xù)隨著房地產(chǎn)政策“組合拳”效果愈發(fā)顯現(xiàn)，市場預(yù)期有望逐步修復(fù)，房地產(chǎn)行業(yè)也有望筑底企穩(wěn)。

房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)型帶來了一定挑戰(zhàn)，同時也蘊含了新的發(fā)展機遇，屢次被重磅會議提及的“三大工程”便是其中一項。人民銀行最新披露，新增抵押補充貸款額度5000億元，為政策性開發(fā)性銀行發(fā)放“三大工程”建設(shè)項目貸款提供中長期低成本資金支持。東方金誠研究發(fā)展部高級分析師馮琳表示，隨著資金來源進一步落實，“三大工程”將在2024年穩(wěn)步推進。

中小金融機構(gòu)是我國金融體系的重要組成部分。2023年，金融管理部門持續(xù)推進中小銀行改革化險，“一省一策”加快推進農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動城商行、村鎮(zhèn)銀行改革重組和風險化解。同時，鼓勵多渠道補充中小銀行資本，加強銀行業(yè)機構(gòu)風險監(jiān)測，督促做實不良資產(chǎn)分類，加大不良資產(chǎn)處置力度。支持中小銀行發(fā)展專項債券漸成中小銀行補充資本的重要途徑，3年來累計支持20個省（區(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項債，為600余家中小銀行補充資本。

經(jīng)過近幾年的改革化險，高風險中小銀行數(shù)量較峰值下降一半。從數(shù)量以及資產(chǎn)規(guī)模來看，我國高風險金融機構(gòu)在金融系統(tǒng)的占比非常小。據(jù)了解，少數(shù)高風險機構(gòu)相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案，進一步壓降高風險機構(gòu)數(shù)量和風險水平。

人民銀行工作會議要求，推動化解中小金融機構(gòu)風險，推動重點機構(gòu)風險處置，健全具有硬約束的早期糾正機制。人民銀行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》指出，2023年，綜合考慮各地經(jīng)濟基礎(chǔ)、金融風險情況等多方面因素，在充分征求地方意見基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥在8省市推動增量高風險機構(gòu)硬約束早期糾正試點擴圍，不斷推動硬約束早期糾正工作制度化、規(guī)范化，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

談及今年防范化解金融風險的發(fā)力點，中國銀行研究院高級研究員李佩珈表示，針對中小金融機構(gòu)的風險處置工作，應(yīng)持續(xù)完善針對中小金融機構(gòu)的風險監(jiān)測評估和預(yù)警機制，強化早期糾正硬約束，及時推動高風險中小金融機構(gòu)兼并重組。要加強對新設(shè)機構(gòu)的股東資質(zhì)審查，提高準入門檻，強化事前審慎監(jiān)管，推動建立專業(yè)化、高標準的公司治理機制。引導中小金融機構(gòu)立足區(qū)域資源及產(chǎn)業(yè)特色，用好用活當?shù)厥袌?，扎根地方，服?wù)中小企業(yè)，打造適合中小銀行經(jīng)營特色的新發(fā)展路徑。

粵開證券首席經(jīng)濟學家羅志恒在談到中小金融機構(gòu)合并重組時表示，在合并重組過程中應(yīng)重點明確重組目的，以化解風險為主要目的，應(yīng)重點考慮合并重組過程中對不良資產(chǎn)的處理；以謀求發(fā)展為主要目的，應(yīng)對銀行發(fā)展現(xiàn)狀進行充分分析，制定一套特色化發(fā)展戰(zhàn)略。

來源：中國金融新聞網(wǎng)

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