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發(fā)布日期
2025-07-17 16:36:00 
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150 綜述：
2025年6月，最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)檢察機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例的通知》，選編了周某標(biāo)、李某等人非法集資案等4件典型案例。這4件案例涉案總金額逾76億元，共造成集資參與人損失22.35億元，充分暴露了非法集資的新手法、新特點(diǎn)。防控中心結(jié)合案例實(shí)情，為您揭示新型非法集資的隱蔽套路與防范之道。
案例揭示的非法集資特征歸納
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)淪為犯罪溫床
案例一“裔某集團(tuán)案”中，犯罪團(tuán)伙在上海、江蘇等地開(kāi)設(shè)養(yǎng)老基地、酒店、度假別墅等項(xiàng)目，通過(guò)“旅居預(yù)付卡”模式，以組織旅游、還本付息為誘餌，12年間非法吸收資金50.3億元。其核心策略是將預(yù)付卡包裝成“具有存款特征的理財(cái)產(chǎn)品”，以此誘騙老年人。
金融科技成為詐騙工具
案例二“達(dá)某公司案”顯示，虛假M(fèi)T4外匯交易平臺(tái)成為新型犯罪載體。犯罪分子通過(guò)后臺(tái)操控?cái)?shù)據(jù)，制造虛假交易記錄，使投資者誤認(rèn)資金進(jìn)入國(guó)際外匯市場(chǎng)，實(shí)則募集的資金用于返本付息和個(gè)人揮霍。
股權(quán)架構(gòu)隱藏犯罪延續(xù)
案例三“聚某信息案”暴露了金蟬脫殼式犯罪：張某鋒等人通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓制造退出假象，實(shí)則繼續(xù)操控網(wǎng)貸平臺(tái)非法吸存2.69億元。這種“影子控制”模式使集資參與人誤信平臺(tái)已由正規(guī)機(jī)構(gòu)接管，并在6%-12.5%的年化收益率的高額回報(bào)中淪陷。
貴金屬交易淪為資金池
案例四“金某公司案”采用“黃金延期交付”模式：表面上銷售實(shí)物黃金，實(shí)則是引誘受害人選擇在數(shù)月后退還本金支付月息0.5%-1%的利息，募集的資金90%用于借新還舊，其他用于購(gòu)買證券保險(xiǎn)、房屋車輛。
識(shí)別非法集資的五個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)
當(dāng)遇到以下情況時(shí)，務(wù)必提高警惕：
承諾“保本高收益”
任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上大概率是騙局。典型案例中承諾收益普遍在15%-30%之間。
無(wú)正規(guī)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)
通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局查詢企業(yè)是否具有金融業(yè)務(wù)許可，非法集資機(jī)構(gòu)常以“信息咨詢”等名義注冊(cè)規(guī)避監(jiān)管。
資金流向不透明
正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格信息披露要求，而非法集資往往以“商業(yè)機(jī)密”為由拒絕提供具體資金使用情況。
宣傳用語(yǔ)違反常識(shí)
“穩(wěn)賺不賠”“保本保收益”“內(nèi)部消息”等絕對(duì)化表述，或冒用黨政機(jī)關(guān)名義背書，都是常見(jiàn)話術(shù)。
回避風(fēng)險(xiǎn)提示
合法投資會(huì)明確提示風(fēng)險(xiǎn)并做合格投資者評(píng)估，而非法集資則刻意淡化風(fēng)險(xiǎn)甚至承諾“零風(fēng)險(xiǎn)”。
防范非法集資指南
投資前的必備檢查清單
1、查資質(zhì)：通過(guò)證監(jiān)會(huì)、金融監(jiān)管總局、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等官網(wǎng)核實(shí)是否持牌機(jī)構(gòu)。
2、查人員：在中國(guó)證券業(yè)/基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢從業(yè)人員資格。
3、查合同：聘請(qǐng)專業(yè)律師審查投資協(xié)議條款。
4、查項(xiàng)目：實(shí)地考察所謂投資項(xiàng)目真實(shí)性。
5、查邏輯：思考商業(yè)模式能否支撐承諾收益。
家庭財(cái)務(wù)防火墻建設(shè)
1、建立“家庭投資決策委員會(huì)”，重大投資需多位家庭成員共同研判。
2、關(guān)愛(ài)老人，協(xié)助老年親屬把關(guān)大額資金往來(lái)。
不幸遭遇非法集資的科學(xué)處理
若不幸陷入非法集資，應(yīng)當(dāng)立即停止追加投資并保存所有證據(jù)（合同、轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳材料等），向地方金融監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)投訴舉報(bào)，通過(guò)合法渠道理性維權(quán)，避免被二次詐騙，同時(shí)配合相關(guān)部門調(diào)查取證，提高資金追回可能性。
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